celal yıldız uzaktan eğitim bodrum haber podoloji ankara katılım bankası kdv iadesi
Ana Sayfa Krediler 3 Eylül 2022 103 Görüntüleme

Esnaf Kefalet Kredisi 2022 Şartları (YENİ FAİZ ORANLARI ve Hesaplama)

Sizlere bu yazımızda sunacağımız kredi, özellikle Esnaf Kefalet oda üyesi iş yeri sahipleri ya da bireysel teşebbüs olan kişiler için verilen bir çeşit destek. İş sahiplerine sunulan Esnaf Kefalet Kredisi seçeneklerinden faydalanabilmek için Halkbank’tan bu krediyi alabilmeniz mümkün. Kredi puanınıza göre banka sizden çeşitli teminatlar isteyebilir. Sizlere bu yazımızda bu kredilerin faiz oranlarını, şartlar ve koşulları ve bunun yanı sıra masraf ve hesaplamaları sunuyoruz. 2022 yılı için verilen bu bilgiler 2018 ve 2017 yıllarında yaptığımız gibi gelecek sene de güncellenecektir.

Güncel Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları 2022:

Kredi Vadeleri Kredi Faiz Oranları
12 Ay ve Altındaki Vadelerde Yıllık %7
12 Ay ve Üzeri Vadelerde Yıllık %8
12 Ay ve Altındaki Vadelerde Aylık 0.58*
12 Ay ve Üstündeki Vadelerde Aylık 0.66*

Kredi faiz oranları 2022 yılı içerisinde güncellenmiştir. Krediye ait hesaplamalar, kredi limitleri ve başvuru şartları yazımızın devamında ayrıntı ve sadece bir şekilde aktarılmıştır.

2022 yılı içerisinde esnafımızı desteklemek adına 350 bin esnafımıza yeni yılda kredi imkanı tanınacaktır. Toplamda 22 Milyar TL tutarında ki bu krediler, ipotekli veya kefil ile kullandırılacaktır. Kredi limit dağılımı aşağıdaki gibidir.

  1. İşletme giderleri veya sermayeler için 200.000 TL’ye kadar kredi imkanı sunulacaktır. (Hesaplama tablosu yazı devamında verilmiştir.)
  2. İş yeri alımları ve yeni ticari araç alımları için 500.000 TL limitli esnaf ve sanatkar kredileri verilecektir. (Kredi vadesi taşıt alımları için 84 ay, yeni işe yeri alımları için 120 aya kadar vadeli olmaktadır.)

Esnaf Kefalet Kredisi Şartları Nelerdir?

  • Devlet destekli esnaf kredisi başvurusunda bulunmanız için esnaf ve sanatkar olmanız kredi başvurusunun ilk şartıdır.
  • İkinci olarak Esnaf ve Sanatkarlar odasında kaydınızın bulunması veya kayıt olmanız gerekiyor. (bkz. Esnaf ve Sanatkârlar Meslek Kuruluşları Kanunu)
  • Esnaf ve sanatkar olarak hala aktif faaliyet gösteriyor olduğunuza dair belgeleri de sunmanız gerekmektedir.
  • Bir önceki madde de yer alan belgeleri vergi daireleri üzerinden temin edebilirsiniz.
  • Krediye başvuru yapmanız için ikamet veya işyeri adresinin kooperatif bölgesi çalışma alanı içerisinde olması gerekmektedir.
  • Bir diğer Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi üyesi olan esnaflar bu krediye başvuru yapamamaktadır.
  • Bu kredi şartlarını taşıyan esnaflarımız esnaf kefalet kredi başvurusu yapabilirler.
  • Geçerli mevzuat detaylarına 5362 Sayılı Esnaf ve Sanatkarlar Kanunu bölümünden ulaşabilirsiniz.

Kredi Başvuru Aşamaları Nasıl İlerler?

Yazımızın başında belirttiğimiz şartları taşıyan veya yerine getiren esnaf ve sanatkarlar kredi başvurusu hakkında sahiptir. Yönetim kuruluna yapacağınız başvurular aşağıdaki aşamalar ile ilerlemekte ve kredi kullandırılmaktadır.

  • Ortaklığa kabulün gerçekleşmesi yönetim kurulunun kararı ile gerçekleşebilmektedir.
  • Ana Sözleşme üzerinde bulunan ortaklık yükümlülüklerinin kabul edildiğini belirtilmelidir.
  • Ortaklık için başvuru yapan esnafın ortaklığa alınması veya başvurusunun reddedilmesi hakkındaki bilgilendirme 15 iş günü içerisinde kendisine yazılı olarak bildirilir.
  • Ortaklık şartlarını yerine getirip ve ortaklığa kabul edilen esnaflar 1 ay içerisinde sermaye taahhüdü imzalamaktadır.
  • Esnaf ve Sanatkar; kredi kullanma esnasında, çekeceği bütün kredi türlerinde bağlı bulundukları kooperatifin mali yapısına göre kredinin %1 veya %5’i oranında bir miktarı bloke sermayesi olarak, ilgili bankada bulunan kooperatifin bloke sermaye hesabına göndermek zorundadır.
  • Esnaf kefalet Kredisi başvurusu Esnaf Odasına yapılır.
  • Esnaf Odası, başvuru yapan esnaf için kendi bünyesinde bir istihbarat araştırması yapmaktadır.
  • İstihbarat araştırması olumlu olan esnafların başvuruları yönetim kuruluna iletilmektedir.
  • Yönetim kurulunun onayından geçen başvuru Halkbank şubesine iletilmektedir.
  • Akabinde banka da kendi bünyesinde ayrıca istihbarat araştırması yapmaktadır.
  • Son olarak bankadan da onay alan esnaf hemen kredilendirilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama ve 2022 Kredi Masrafları Nelerdir?

Yazımızın başında da bahsettiğimiz gibi kredinin Esnaf kredisi faiz oranı yıllık %7 veya %8 olmaktadır. 1 yıla kadar olan vadeler için %7 olan faiz oranı, 1 yıl üstündeki vadelerde %8 olmaktadır. Krediye ait bilgiler için yeniden güncellenmiştir. Krediye ait masraflar ise aşağıdaki gibidir.

  • %1‘lik bir kısım Kredi Risk Fonu Kesintisi için yapılır.
  • %1,5‘lik bir dilim ise masraf karşığı kesintisi olarak alınır.
  • %1,5‘lik bir kısım bloke sermayesi için kesintiye uğrar. (Zaman sonra bu kesinti esnafa iade edilir.)
  • %0,5‘lik bir kesintide Üst kuruluş katılım payı masrafıdır. Toplam %4,5 olmaktadır.

Yeni Faizlerle Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama 2022

Tutar Vade Taksit Toplam Ödeme
10.000 TL 1 yıl 871,71 TL 10.460,59 TL
10.000 TL 2 yıl 459,16 TL 11.019,90 TL
20.000 TL 2 yıl 918,33 TL 22.039,88 TL
20.000 TL 3 yıl 640,70 TL 23.065,06 TL
20.000 TL 4 yıl 502,50 TL 24.120,11 TL
25.000 TL 4 yıl 628,13 TL 30.150,06 TL
30.000 TL 2 yıl 1.377,49 TL 33.059,74 TL
30.000 TL 3 yıl 961,04 TL 34.597,62 TL
30.000 TL 4 yıl 753,75 TL 36.180,04 TL
35.000 TL 4 yıl 879,38 TL 42.210,08 TL
40.000 TL 2 yıl 1.836,65 TL 44.079,69 TL
40.000 TL 3 yıl 1.281,39 TL 46.130,21 TL
40.000 TL 4 yıl 1.005,00 TL 48.240,17 TL
50.000 TL 4 yıl 1.256,25 TL 60.300,14 TL
60.000 TL 2 yıl 2.754,98 TL 66.119,60 TL
60.000 TL 3 yıl 1.922,09 TL 69.195,16 TL
60.000 TL 4 yıl 1.507,50 TL 72.360,24 TL
70.000 TL 4 yıl 1.758,75 TL 84.420,19 TL
80.000 TL 2 yıl 3.673,31 TL 88.159,35 TL
80.000 TL 3 yıl 2.562,79 TL 92.260,35 TL
80.000 TL 4 yıl 2.010,00 TL 96.480,18 TL
90.000 TL 4 yıl 2.261,25 TL 108.540,23 TL
100.000 TL 2 yıl 4.591,63 TL 110.199,22 TL
100.000 TL 3 yıl 3.203,48 TL 115.325,39 TL
100.000 TL 4 yıl 2.512,50 TL 120.600,34 TL
125.000 TL 4 yıl 3.140,63 TL 150.750,37 TL
150.000 TL 3 yıl 4.805,22 TL 172.988,07 TL
150.000 TL 4 yıl 3.768,76 TL 180.900,38 TL
150.000 TL 84 ay 2.451,90 TL 205.960,13 TL
200.000 TL 48 ay 5.025,01 TL 241.200,45 TL
200.000 TL 84 ay 3.269,21 TL 274.613,32 TL
200.000 TL 120 ay 2.588,39 TL 310.606,80 TL
250.000 TL 120 ay 3.235,49 TL 388.258,25 TL
500.000 TL 120 ay 6.470,97 TL 776.517,06 TL

Esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu aylık faizler baz alınarak hesaplanmıştır. Hesaplama tutarlarının resmi bir geçerliliği bulunmamaktadır.

Kredi Türlerine Ait Üst Limitler Ne Kadar?

  1. İşletme – Sermaye Kredileri: Kredilerin limiti yine 200.000 TL ve kredi vadesi 4 yıla kadardır.
  2. Aylık Eşit Taksitli İşletme Kredileri: Kredi azami üst limit 200.000 TL ve kredi vadesi 2 yıl – 4 yıl.
  3. Tesis Kredisi: 150.000 TL, kredi vadesi 2 yıl – 4 yıl.
  4. İstihdamı Destekleme Kredisi: Kredi limiti 200.000 TL’dir. 3 yıl vade ile verilen bu kredi ilk yıl geri ödemesiz olarak alınabilir.
  5. Kooperatif İhracat-Tesis Kredisi: 200.000 TL limitli bu kredi ilk yıl faiz ve ana para para ödemesiz olarak kullanılabilir. Kredi vadesi 4 yıla kadardır.
  6. İskonto Kredisi: Kredinin vadesi 1 ile 9 ay arasında oluş kredi limiti azami 200.000 TL’dir.
  7. Ticari Taşıt Alım Kredisi: Kredi vadesi azami 84 ay(7 yıl)’dır. Alınacak ikinci el araçlarda kredi vadesi ve araç yaşının 10 yılı geçmemesi gerekiyor. Kredi limiti 500.000 TL’ye kadar çıkmaktadır.
  8. Şoför Esnafa Taşıt Onarım Kredisi: Kredi limiti azami olarak 200.000 TL olmakla beraber, kredi türü de kendi arasında ikiye ayrılmaktadır.
    • İşletme kredisi olarak onarım kredisi 4 yıla kadar vadeli olarak alınabilir.
    • İskontolu taşıt onarım kredileri 9 aya kadar vadeli olarak verilmektedir.
  9. Servis Aracı veya Kamyonet Yenileme Kredisi: Kredinin vadesi 4 yıla kadar olurken kredi vadesi 200.000 TL’dir. Kredilerde en az %8 oranında öz kaynak katkısı aranmaktadır.

Kredi türlerine ait geniş detaylar ve şartlara Kredi Türleri ve Özellikleri sayfası üzerinden ulaşabilirsiniz. Ayrıca Teskomb Sözleşme metnini de okuyarak ortaklıkla alakalı detaylı bilgileri edinebilirsiniz.

Halkbank Esnaf Kredisi Hesaplama ve Başvurusu

Esnaf kredi desteği başvuru onaylanan esnaflar, kredilerini Halkbank üzerinden kullanacaklardır. Kredilerin vadesi, çekeceğiniz kredi türüne göre 48 ay ile 120 ay arasında değişebilmektedir. Kredi taksitlerinizi aylık, 3 aylık veya 6 aylık taksitler şeklinde ödemenizde mümkündür. Esnaf odası ve Halkbank tarafından yapılan risk incelemesi neticesinde 200.000 TL ye kadar kredi kullanabilme olanağı tanınmaktadır. Bu limit, yeni işyeri alımı veya ticari araç alımlarında değişebilmektedir. Esnaf odasından kredi onayı almanız iş yerinizin yıllık mali durumun canlılığına göre belirlenmektedir. Ayrıca kredi notunun da bu konuda oldukça büyük bir önemi bulunmaktadır. Kredi notunuz hakkında güncel verilere ulaşmak için Kredi Notu Öğrenme sayfasına gidebilirsiniz.

Kredi Başvurusu İçin İstenen Belgeler

Esnaf kefalet kredi başvuru için bir takım belgeler talep edilmektedir. Kredi başvurusunda aşağıdaki evrakların eksiksiz olması istenmektedir. İşte başvuru için gerekli belgeler;

  • Başvuru yapan esnafa ait TC Kimlik Belgesi ve fotokopisi
  • Vergi levhası
  • Kişiye ait Esnaf Sicil Belgesi (Aslı ve Fotokopisi birlikte)
  • Kooperatif üzerinden alınacak ortaklık beyannamesi
  • Bağla bulunduğunuz odadan alınacak Oda Faaliyet Belgesi
  • İkametgah belgesi (Ortaklık için Kooperatif bölgesinde olmalısınız.)
  • 4 adet yeni çekilmiş vesikalık fotoğraf.
  • Muhasebeden kaşeli ve imzalı, son döneme ait hesap özeti
  • S.G.B. (Bağkur-SSK-İsteğe Bağlı) Fotokopi
  • Şoför Esnafı İçin Ticari Araç Ruhsat (Aslı ve Fotokopisi)

Kredi Başvurusunda Kefillerden İstenen Belgeler

  • Kefile ait kimlik fotokopisi ve kimlik aslı
  • Kefile ait vergi levhası
  • Kefil ikametgah belgesi
  • Esnaf kefalet kredisi başvurularında istenen kefil sayısı 1 ile 3 arasında değişmektedir.
  • Ayrıca kredi başvurusu için kefil ve ipotek istenebiliyor.
  • Kefil olarak göstereceğiniz kişilerinde esnaf ve sanatkarlar odasına kayılı olması şartı aranmaktadır.
  • Kredi başvuru aşamaları aşağıdaki gibidir.

Esnaf Kredileri İçin Diğer Bankaların Kampanyaları:

  1. Ziraat Bankası Esnaf Kredisi: Devlet destekli kredilerin yanı sıra 3 yıl boyunca ana para ödemesiz dönemler sunulan kredi kampanyaları bulunmaktadır.
  2. Garanti Banksı Esnaf Kredisi: İnternet üzerinden başvuru yapabileceğiniz esnaf ve KOBİ kredileri bulunmaktadır.
  3. Vakıfbank Esnaf Kredisi: Esnaflar için sunulan krediler içerisinde KGF destekli krediler de bulunmaktadır.
  4. Denizbank Esnaf Kredisi: Uygun faiz oranları ile 30 saniye de SMS ile başvuru yapabileceğiniz kredileri bulunmaktadır.
  5. Finansbank Esnaf Kredisi: Bankanın esnaf için sunmuş olduğu 12 den fazla kredisi bulunmaktadır. Ayrıca 3 ay ertelemeli olarak alabileceğiniz kredileri de bulunmaktadır.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Sorulan Bazı Soruların Cevabı

Yazımızın bu bölümünde sizler tarafından gelen kredi sorularına yanıt vermeye çalıştık. Sormak istediklerinizi aşağıdaki yorum bölümünden bizlere iletebilirsiniz.

Kredi Başvuru Yapmak İçin Kaç Aylık Esnaf Olmak Gerekiyor?

Kredi başvurusunda bulunmak için en az 6 aylık esnaf olmanız şartı aranmaktadır. Ayrıca geçmişte kredi kredi veya diğer banka ürünlerini kullanırken kredi sicilinizin temi olması da gerekmektedir.

İpotek ve Kefil Aynı Anda Mı İsteniyor?

Kredi başvurusunda normal şartlar da kefil ve ipotek beraber istenmektedir. Fakat bu durum tamamen bankanın inisiyatifine kalmış bir durum diyebiliriz. Başvuru yapan kişilerden genellikle iki kefil istenmektedir.

Kredi Notum Esnaf Kredisi Almama Engel Olur Mu?

Kredi otu düşük olmasına rağmen kredi kullandığını beyan eden ziyaretçilerimiz bulunmaktadır. Bankalar kredi notu konusunda genellikle kendi inisiyatiflerine göre hareket etmektedirler. Yine de kredi notunun yüksek olması kredi onay için olumlu bir durumdur.

Emekliyim ve Ama Şuan Esnafım, Kredi Çekebilir Miyim?

Hem esnaf olarak gelir sağlamanız ki bu birincil şarttır. Hemde emekli olmanız düzenli gelirinizin olduğunu göstermektedir. Bu sebeple kredi kullanmanızda herhangi bir sorun görünmemektedir.

Basit Usül Kurup 25.000 TL Krediyi Nasıl Kullanabilirim?

Basit usül ile çalışıp krediye başvuru yapmak kesinlikle kredi onayı almanız engel değildir. Fakat şartlar içerisinde en azın 6 aylık esnaf olmanız ibaresi bulunmakta. Ayrıca bu şekilde alacağınız kredilerinizde ipotek veya kefil istenmektedir. Son olarak vergi borcunuzun bulunmadığına dikkat ediniz.

Kıraat Hane (Kahve) İşletiyorum Kredi Çekmem Mümkün Mü?

Kredi imkanından yararlanmanız için yukarıda bahsi geçen şartları taşımanız gerekmektedir. Ayrı hangi meslek grubuna ne kadar kredi limiti sunulduğu konusunda ki bilgilendirmeler içinde esnaf odası ile görüşmeniz gerekmektedir. Başvuru işlemleri ve bilgi edinme için bölgenizde bulunan kayıtlı olduğunuz Esnaf ve Sanatkarlar odası ile görüşmenizde yarar var.

Kredi Kullanmak İstiyorum Ama Esnaf Değilim, Kredi Çekebilir Miyim?

Esnaf kefalet kredisi kullanmak için en az 6 aylık esnaf olmanız gerekmektedir. Yeni iş kurmak isteyenler için sunulan geri ödemesiz KOSGEB desteğinden yararlanmanız gerekmektedir. Bunun yanı sıra 100.000 TL de 2 yıl geri ödemesiz ve faizsiz esnaf kredisi kullanabilirsiniz. Detaylara KOSGEB 50 BİN Hibe sayfası üzerinden ulaşabilirsiniz.

Esnaf Odası Adresleri ve İletişim Bilgileri 2022

  • İstanbul: Aksaray Mahallesi, Millet Cad. Seza Apt. No:24 D:13, 34093 Fatih/İstanbul Numarası: 0212) 534 17 25
  • İstanbul: Atatürk Mahallesi, Alemdağ Cd. 2/2, 34764 Ümraniye/İstanbul (0216) 443 88 95
  • İstanbul: Maltepe Mahallesi, Bağdat Cad. İsmetbey İş Merkezi No:36 D:374, 34848 Zeytinburnu/Maltepe/İstanbul (0216) 352 26 40
  • Ankara: Atatürk Mah., Melek Sok. 13/1, 06936 Sincan/Ankara (0312) 270 10 56
  • Ankara Şoförler: Doğanbey Mah. Rüzgarlı Cad. Plevne Sok. Şahlar Han No:5/15, 06050 Altındağ/Ankara (0312) 310 80 76
  • Ankara: Yukarı Bahçelievler Mahallesi, 73. Sk. 20/1, 06490 Çankaya/Ankara (0312) 215 32 30
  • Bursa: Osmangazi Mahallesi, Demirtaşpaşa mahallesi İnönü caddesi Yuvam işhanı No:113 Kat 3 D2, 16000 Bursa (0224) 273 36 82
  • Kocaeli: Yenişehir Mahallesi, Birlik İş Hanı, 41040 İzmit/Kocaeli (İzmit) (0262) 321 11 63
  • Adana: Toros Mahallesi, Kenan Evren Blv., 01170 Çukurova/Adana

Esnaf kefalet kredisi hakkındaki soru ve görüşleriniz için aşağıdaki yorum bölümünü kullanabilirsiniz. Yazımızda ki faiz oranları tarihinde güncellenmiştir. Aşağıda sıkça yöneltilen soruların cevabını bulabilirsiniz.

Yorumlar

Yorumlar (Yorum Yapılmamış)

Yazı hakkında görüşlerinizi belirtmek istermisiniz?

Dikkat! Suç teşkil edecek, yasadışı, tehditkar, rahatsız edici, hakaret ve küfür içeren, aşağılayıcı, küçük düşürücü, kaba, pornografik, ahlaka aykırı, kişilik haklarına zarar verici ya da benzeri niteliklerde içeriklerden doğan her türlü mali, hukuki, cezai, idari sorumluluk içeriği gönderen Üye/Üyeler’e aittir.

Tema Tasarım | Osgaka.com